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Las criptomonedas están en la mira de los reguladores en todo el mundo. China las prohibió. En Estados Unidos se analizan medidas tendientes a controlarlas. El Banco de Inglaterra trabaja en la elaboración de normas de capital mínimo para las instituciones financieras que tengan criptomonedas en cartera. Pero aunque para la industria de las criptomonedas esto parezca sinónimo de desastre, la regulación es esencial para su futuro.
El desarrollo del mercado de las criptomonedas comenzó con lo que cabe describir como la etapa de «innovación de productos». La tecnología blockchain hizo posibles nuevas respuestas a viejas preguntas (¿qué es el dinero?… Seguir leyendo »
El cambio tecnológico acelerado está alentando el surgimiento de numerosas iniciativas privadas (a menudo con respaldo de las grandes tecnológicas) en el mundo de las finanzas, y en particular en los sistemas de pago. Como consecuencia de ello, es posible que el sistema financiero global hoy esté en un punto de inflexión.
Las últimas novedades incluyen las «monedas digitales estables» (stablecoins), que evitan la volatilidad de sus parientes cripto más conocidas (como el bitcoin) porque su valor está respaldado por un conjunto de activos. Las monedas digitales estables pueden favorecer la competencia en los sistemas de pago, al aplicar la tecnología y la innovación para reducir costos y ofrecer nuevos servicios.… Seguir leyendo »
El Salvador, a small country of a little over 6 million people and very limited Internet access, has become the first nation in the world to adopt bitcoin as an official currency. On Tuesday, the Bitcoin Law came into effect after being approved in June barely three days after President Nayib Bukele surprised citizens — and pretty much the rest of the world — with the announcement of his newfound plan.
The law has attracted global attention, certainly a PR and propaganda coup in tune with Bukele’s marketing background. But the stunt loses its appeal when salaries, savings and debts of everyday Salvadorans face great risk.… Seguir leyendo »
El Salvador, país de poco más de seis millones de habitantes y con una limitada penetración de internet, será el primero del mundo en adoptar el bitcoin como moneda de curso legal. Este 7 de septiembre entrará en vigencia la llamada Ley Bitcoin, aprobada por la Asamblea Legislativa el 8 junio, apenas tres días después de que el presidente Nayib Bukele sorprendiera a la ciudadanía —y al mundo entero— con el anuncio histriónico.
La ocurrencia del presidente ya ha logrado que se vuelvan a clavar las miradas en el diminuto país centroamericano. Sin duda, todo un logro desde el punto de vista publicitario y propagandístico —en sintonía con los orígenes de Bukele como publicista— pero que deja de resultar simpático cuando son el salario, los ahorros o las deudas de las personas las que pueden verse afectadas.… Seguir leyendo »
La liquidez es a la economía moderna lo que el lubricante al motor de un automóvil. Si se le pone suficiente, todo funciona bien; si se le pone muy poco, el resultado es un desastre candente y humeante. Pero, mientras que el aceite lubricante se puede medir fácilmente, la liquidez financiera aparece hoy y desaparece mañana. Siempre hay una crisis financiera a la vuelta de la esquina, y la próxima puede ser consecuencia del rápido crecimiento de las criptomonedas –y especialmente de las llamadas "stablecoins" o "criptomonedas estables"–.
Una crisis financiera es otro nombre para la desaparición súbita de la liquidez.… Seguir leyendo »
La historia del dinero es la historia de las luchas por controlar el sistema de pagos y el «árbol del dinero». Hoy que el control de ambas cosas está en manos de los banqueros, los intentos de los bancos centrales de estimular la actividad económica terminan amplificando la desigualdad sin ofrecer soluciones al estancamiento económico o al inminente desastre climático. Ya es hora de poner fin a esta cartelización escandalosa, mediante la creación de criptomonedas oficiales.
Cuando uno paga una taza de café con la tarjeta de débito o transfiere dinero a otra cuenta, la transacción pasa por un sistema digital que es propiedad exclusiva de los bancos.… Seguir leyendo »
Según el Banco de Pagos de Basilea, más de un 80% de los bancos centrales está investigando o desarrollando una moneda digital. Se trata de unidades de cuenta de la moneda de cada país emitidas por su banco central en formato digital. Su utilización puede limitarse a entidades financieras o ser abierta al público. Según sea su diseño, esta puede ser anónima o no.
Esta es la respuesta al avance de las criptomonedas. Los bancos centrales acusan a las criptomonedas de ser activos especulativos y de facilitar el lavado de dinero y los cibercrímenes.
También aparece el argumento comodín del medioambiente.… Seguir leyendo »
Muchos piensan que el mercado del bitcoin (la principal criptomoneda del mundo) es un juego de ganadores y perdedores reservado a fondos de cobertura, inversores aficionados, fanáticos de la tecnología y delincuentes. Por el enorme riesgo que conlleva, una moneda digital anónima sumamente volátil sólo es adecuada para quienes entienden el juego bien (o no tienen nada que temer porque pueden mitigar los riesgos o absorber cualquier pérdida). Pero el bitcoin está empezando a llamar la atención de países y personas con acceso limitado a sistemas de pago convencionales; precisamente los actores menos preparados para manejar los riesgos subyacentes.
Este mes, El Salvador se convirtió en el primer país que adopta el bitcoin como moneda de curso legal, con la aprobación de una ley que entrará en vigor en septiembre.… Seguir leyendo »
Bitcoin, the original cryptocurrency, has been on a wild ride since its creation in 2009. Earlier this year, the price of one Bitcoin surged to over $60,000, an eightfold increase in 12 months. Then it fell to half that value in just a few weeks. Values of other cryptocurrencies such as Dogecoin have risen and fallen even more sharply, often based just on Elon Musk’s tweets. Even after the recent fall in their prices, the total market value of all cryptocurrencies now exceeds $1.5 trillion, a staggering amount for virtual objects that are nothing more than computer code.
Are cryptocurrencies the wave of the future and should you be using and investing in them?… Seguir leyendo »
El ransomware (un tipo de software malicioso que restringe el acceso a un sistema informático hasta que se pague un rescate) no es buen presagio para las criptomonedas. Los proponentes de estas monedas digitales podrán hablar de inversores famosos como el fundador de Tesla Elon Musk, el dueño de los Dallas Mavericks Mark Cuban, la estrella del fútbol americano Tom Brady o la actriz Maisie Williams (Arya en Juego de tronos). Pero los últimos ataques de ransomware (y el papel habilitador esencial que cumplen en ellos las criptomonedas) son un desastre de relaciones públicas.
Uno de los ataques sacó de servicio el mes pasado el oleoducto Colonial (lo que provocó un encarecimiento de la gasolina en la costa este de los Estados Unidos), hasta que la empresa pagó a los hackerscinco millones de dólares en bitcoins; más cerca en el tiempo, hubo un ataque a JBS, la mayor productora mundial de carne.… Seguir leyendo »
The global cryptocurrency market has been riding high of late and topped $2 trillion in April 2021 for the first time. But one of its best known advocates, tech entrepreneur Elon Musk, pulled the brakes on its rise when he announced Tesla would be suspending customers’ use of Bitcoin to purchase its electric vehicles. The decision wiped an estimated $365 billion off the market.
Cryptocurrencies such as Bitcoin are digital or virtual currencies – using decentralized networks based on blockchain technology – and are currently receiving renewed attention as a possible counter to the risk of post-pandemic inflation. At the same time, the debate has resurfaced about its fast-growing energy consumption, carbon emissions, and environmental impact.… Seguir leyendo »
Es saludable que los autores revisen sus viejas predicciones de vez en cuando. Dado que Coinbase se convirtió en la primera gran empresa de criptomonedas en cotizar en la bolsa del mercado estadounidense la semana pasada, con una valoración de más de 85,000 millones de dólares, este parece ser un buen momento para revisar mi viejo escepticismo sobre bitcoin, la criptomoneda UR.
Durante ocho años, he escuchado que el bitcoin iba a ser una fuerza revolucionaria, que eludiría las reglas gubernamentales y la vigilancia corporativa con una arquitectura descentralizada peer-to-peer y proporcionaría una alternativa a prueba de inflación a las monedas fiduciarias de los gobiernos.… Seguir leyendo »
En un comentario reciente para Financial Times, la economista Dambisa Moyo se pronuncia a favor de que los líderes empresariales inviertan en Bitcoin. Sus tres argumentos principales son que el Bitcoin es una manera de mitigar el riesgo de las empresas, que las criptomonedas pueden ofrecer soluciones posibles para hacer negocios en las economías emergentes y que las monedas digitales auguran un nuevo futuro emocionante de “plataformas de monedas”.
¿Moyo tiene razón? Analicemos sus argumentos de a uno por vez.
Primero, no resulta claro por qué comprar Bitcoin puede mitigar el riesgo de las empresas. El único riesgo que Moyo identifica es el de desaprovechar lo que podría ser una de las mayores burbujas especulativas de todos los tiempos.… Seguir leyendo »
La historia del dinero es fascinante. Igual que la de las civilizaciones. Tanto es así que las dos están estrechamente relacionadas, y hay una constante: la innovación financiera genera prosperidad, mientras que la decadencia política presagia crisis monetarias. Hoy vivimos de nuevo una época de grandes convulsiones políticas, de ahí que sea conveniente volver a la historia para ver qué puede pasar con nuestro dinero.
Quizás el primer estudio sobre el dinero se publicó en China en el siglo VII antes de Cristo (sí, hace mucho tiempo) y se conoce como el Guanzi. Ya entonces los académicos chinos concluyeron que las monedas no necesitaban tener valor intrínseco.… Seguir leyendo »
Los economistas odian el bitcoin. En el mundo del bitcoin no hay comités de política monetaria en los que presten sus servicios. Ninguna de nuestras instituciones, fundaciones, periódicos o académicos actuales cuentan demasiado en ese mundo. En el mundo del bitcoin tampoco hay foros de Davos exclusivamente por invitación. Los gobiernos y los bancos centrales también lo odian, porque los priva de control. Desde el punto de vista de los usuarios y los defensores de la criptomoneda, todo esto no son pegas, sino atractivos.
Para quienes tienen formación en economía y no en informática, el bitcoin es un concepto extremadamente difícil de entender.… Seguir leyendo »
El 8 de febrero, la empresa de autos eléctricos Tesla de Elon Musk anunció que había invertido 1.500 millones de dólares de sus reservas en efectivo en el Bitcoin en el mes de enero. La noticia ayudó a impulsar otro 10% el precio ya elevadísimo de la criptomoneda, alcanzando un pico récord de más de 44.000 dólares. Pero, especialmente en el caso del Bitcoin, lo que sube puede derrumbarse con la misma facilidad.
El Bitcoin fue inventado en 2008 y comenzó a comercializarse en 2009. En 2010, el valor de un solo Bitcoin subió de alrededor de ocho centésimos de centavo de dólar a ocho centavos de dólar.… Seguir leyendo »
The governments of the G7 are well aware of the benefits of digital financial technology, but are also hugely concerned about the public policy and geopolitical threats from this potentially disruptive innovation, especially from so-called ‘global stablecoins’ (GSCs) operated by loosely regulated, non-financial technology giants, but denominated in national currencies.
A recent G7 report warns such innovations raise serious questions about a range of public policy issues, including ‘challenges to fair competition, financial stability, monetary policy and, in the extreme, the international monetary system’. G7 ministers and governors have stated quite explicitly that no global stablecoins should begin operation until regulatory and oversight issues are resolved.… Seguir leyendo »
Incluso cuando toda la humanidad se moviliza contra la COVID-19, se está empezando a pensar en los cambios que habrá en el mundo después de la crisis. Mientras las empresas se apuran para adaptarse al nuevo mundo del distanciamiento social, la pandemia ha acelerado una tendencia ya inexorable hacia el comercio digital. Este desplazamiento más amplio también podría incluir la adopción generalizada de las monedas digitales, que ofrecen una mayor protección financiera y de la privacidad a los consumidores.
Durante la mayor parte del siglo XX, la encriptación estuvo reservada para la seguridad nacional. La criptografía ayudó a los aliados a ganar la Segunda Guerra Mundial y luego protegió las comunicaciones secretas durante la Guerra Fría.… Seguir leyendo »
¿Cuán radical será la transformación que las monedas digitales provocarán en los métodos de intercambio y en nuestra visión del dinero? A la par del avance acelerado de la innovación en herramientas de pago digital, esta pregunta concita la atención del Foro Económico Mundial y de otras instituciones internacionales.
Cualquiera sea el resultado del proyecto de moneda digital de Facebook (Libra), ya sirvió de llamado de atención a empresas y autoridades de todo el mundo. Como dijo Otto von Bismarck: “Si tiene que haber una revolución, hagámosla en vez de sufrirla”. La pregunta para las autoridades no es si deben intentar dirigir la revolución de la moneda digital, sino cómo.… Seguir leyendo »
Cuando el director ejecutivo de Facebook, Mark Zuckerberg, declaró hace poco ante el Congreso de los Estados Unidos que este país no tiene un monopolio de la regulación de la próxima generación de tecnologías de pago, no estaba del todo errado. Zuckerberg quiso dar a entender que sea que a uno le guste o no Libra, la (pseudo) criptomoneda que propone Facebook, en pocos meses puede haber una moneda digital con ambiciones globales manejada por el Estado chino, y es probable que esa moneda nos guste todavía menos.
Tal vez Zuckerberg exageró al sugerir que el inminente ascenso de una moneda digital china puede debilitar el dominio general que tiene el dólar sobre el comercio y las finanzas internacionales (al menos la gran parte que es legal y que está gravada y regulada).… Seguir leyendo »
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